Abogados especialistas en la Ley de Segunda Oportunidad para cancelar tus deudas en toda España

Depende de la vía. Con plan de pagos puedes conservar la vivienda habitual: el plan dura entonces cinco años en lugar de tres (art. 497 TRLC) y tienes que seguir pagando la hipoteca. Si vas a la liquidación, en principio se venden los bienes, también la vivienda. De la deuda hipotecaria solo se cancela la parte que supere el valor de la garantía (arts. 489.1.8º y 492 bis TRLC).

Sí, con límites y solo la primera vez. Se pueden cancelar hasta 10.000 € con Hacienda y otros 10.000 € con la Seguridad Social: los primeros 5.000 € de cada una, enteros, y a partir de ahí la mitad (art. 489.1.5º TRLC). Lo que supere ese límite se sigue debiendo.

No hay una duración fija. Depende de la carga del juzgado, de la complejidad de tu patrimonio y de la vía: tras la liquidación, la exoneración se concede al concluir el concurso; con plan de pagos, se concede provisionalmente al aprobarse el plan y es definitiva cuando termina (3 o 5 años).

Sí. Autónomos y ex-autónomos son el perfil principal de la Ley de Segunda Oportunidad. Pueden exonerar deudas de proveedores, IVA, IRPF, cuotas de autónomos pendientes y financiación bancaria. Las cuotas de autónomos pendientes con la Seguridad Social se pueden cancelar hasta 10.000 €, con las mismas reglas que las de Hacienda (art. 489.1.5º TRLC).

El art. 489.1 TRLC deja fuera: la responsabilidad civil extracontractual por muerte o daños personales; la responsabilidad civil derivada de delito; las pensiones de alimentos; los salarios de los últimos 60 días antes del concurso (hasta el triple del SMI); la deuda pública que supere el límite de 10.000 €; las multas penales y las sanciones administrativas muy graves; las costas del propio procedimiento de exoneración, y la deuda hipotecaria o con otra garantía real hasta el valor de esa garantía.

Sí. El concurso y la exoneración se publican en el Registro público concursal; con plan de pagos, la exoneración consta durante el plazo del plan, hasta un máximo de cinco años (arts. 495.1 y 500.3 TRLC). En cuanto a los ficheros de morosidad, el auto ordena a los acreedores comunicar la exoneración para que actualicen tus datos, y tú puedes pedírselo directamente con una copia del auto (art. 492 ter TRLC).

Los honorarios profesionales se adaptan a tu situación: sabemos que quien necesita acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad está en insolvencia. Trabajamos con plan de pago fraccionado en cuotas asumibles desde la apertura del expediente. Hay además aranceles del administrador concursal y tasas judiciales aplicables, que cuantificamos por escrito antes de iniciar el procedimiento.

No, desde la reforma de la Ley 16/2022. Antes era obligatorio agotar la fase extrajudicial previa (acuerdo extrajudicial de pagos ante notario o cámara de comercio). Hoy se solicita directamente el concurso ante el juzgado.

No. Tras la exoneración se actualizan los ficheros de morosidad y comienza un periodo de rehabilitación crediticia. Las entidades evalúan riesgo individual, pero la existencia previa de un BEPI no es por sí sola motivo de denegación.

Sí, pero solo en casos tasados (arts. 493 y 499 ter TRLC): si ocultaste bienes, derechos o ingresos; si en los 3 años siguientes tu situación mejora mucho por una herencia, un legado, una donación o un premio de juego; si te condenan o sancionan en firme en un procedimiento que ya estaba abierto; o, con plan de pagos, si lo incumples. Por eso la fase de expediente es decisiva: transparencia total desde el inicio.