Calculadora IRPH: cuánto has pagado de más frente al Euríbor
El IRPH ha encarecido tu hipoteca durante años frente al Euríbor. Estima el sobrecoste acumulado que podrías reclamar si tu cláusula IRPH es nula por falta de transparencia.
Calcula el sobrecoste de tu hipoteca IRPH frente al Euríbor
Introduce los datos básicos y obtén una estimación orientativa en pantalla. Cálculo informativo; el importe exacto requiere el análisis de tu escritura y el cuadro de amortización mes a mes.
Calculadora IRPH
Estima el sobrecoste de tu hipoteca frente al Euríbor
SOBRECOSTE ESTIMADO RECUPERABLE
| Concepto | Dato | Referencia |
|---|---|---|
| Índice aplicado | IRPH | Superior al Euríbor |
| Diferencial aplicado | — | Frente al Euríbor |
| Control de transparencia | STJUE C-125/18 | STS 595/2020 |
* Cálculo orientativo mediante aproximación lineal. No sustituye al informe pericial: el sobrecoste exacto se obtiene del cuadro de amortización IRPH vs Euríbor mes a mes de tu escritura.
¿Qué es el IRPH y por qué encarece tu hipoteca?
El IRPH (Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios) es un índice oficial que muchas entidades utilizaron como alternativa al Euríbor para calcular la cuota de las hipotecas a tipo variable. Se aplicó de forma masiva entre 2001 y 2013, sobre todo por cajas de ahorro.
A diferencia del Euríbor, el IRPH se ha situado históricamente por encima, lo que se traduce en una cuota mensual más alta durante toda la vida del préstamo. Ese diferencial acumulado, año tras año, es el sobrecoste que puedes reclamar si la cláusula se comercializó sin la transparencia exigida.
¿Cuándo es nula la cláusula IRPH?
El Tribunal de Justicia de la Unión Europea, en la STJUE C-125/18 (caso Gómez del Moral), estableció que los tribunales españoles deben controlar la transparencia de la cláusula IRPH. El Tribunal Supremo, en la STS 595/2020 y resoluciones posteriores, ha desarrollado ese control de transparencia.
La cláusula puede declararse nula cuando el banco no informó de forma clara de qué era el IRPH, cómo se calculaba y cómo había evolucionado frente a otros índices. Si no hubo esa información, el consumidor no pudo comprender la carga económica real que asumía.
¿Qué puedo recuperar si la cláusula IRPH es nula?
Si la cláusula se declara nula por falta de transparencia, se sustituye el IRPH por el índice que corresponda y el banco debe devolver la diferencia entre lo pagado con IRPH y lo que habrías pagado con el índice de referencia aplicable durante toda la vida del préstamo.
El importe recuperable depende del capital, del plazo y del diferencial real entre índices en cada periodo. Nuestro equipo lo cuantifica con un informe pericial que reconstruye el cuadro de amortización mes a mes; la calculadora te ofrece solo una primera estimación orientativa.
Calculadora IRPH · lo que necesitas saber
¿Empezamos por tu caso?
Cuéntanos tu situación. En menos de 24h un abogado del despacho revisa tu escritura, confirma la viabilidad y cuantifica el sobrecoste IRPH recuperable.