Abogados especialistas en cancelar deudas con la Ley de Segunda Oportunidad en Sevilla

En Sevilla, muchos hogares combinan ingresos reducidos con deudas heredadas de la época de expansión crediticia de Cajasol, hoy absorbida por CaixaBank. Los autónomos del sector servicios y hostelería son un perfil especialmente afectado.

A través de la Ley de Segunda Oportunidad, puedes cancelar la mayoría de tus deudas. En Sevilla, las entidades más habituales en estos procedimientos son CaixaBank (ex-Cajasol), Unicaja, BBVA y Santander:

Deudas bancarias

Préstamos y créditos con CaixaBank (ex-Cajasol), Unicaja, BBVA y Santander. De la hipoteca, solo lo que supere el valor de la vivienda

Tarjetas revolving

Wizink, Cetelem, Cofidis y tarjetas de CaixaBank (ex-Cajasol)

Hacienda (hasta 10.000€)

Deudas con la AEAT: enteros los primeros 5.000 € y la mitad del resto, hasta 10.000 € (art. 489.1.5.º TRLC)

Seguridad Social

Cuotas impagadas de autónomos (hasta 10.000 €, con el mismo cálculo; sin sanciones muy graves)

Tras la LO 7/2022, el concurso de una persona física, tenga o no empresa, es competencia del juez de lo mercantil (art. 44 TRLC). Si vives en Sevilla o en su provincia, tu expediente corresponde a la Sección de lo Mercantil del Tribunal de Instancia de Sevilla.

No cambia si eres autónomo o empresario, y los recursos los decide la Audiencia Provincial de Sevilla. Preparamos y presentamos la solicitud de forma telemática: solo tendrías que acudir si el juez te cita, algo poco habitual.

La Ley de Segunda Oportunidad exige dos condiciones básicas: encontrarte en situación de insolvencia actual o inminente (no puedes atender regularmente tus obligaciones de pago) y ser deudor de buena fe, es decir, no haber sido condenado en la última década por delitos socioeconómicos ni sancionado por infracciones tributarias o de Seguridad Social muy graves (art. 487.1 TRLC). No importa el origen de la deuda: préstamos personales, microcréditos, tarjetas, avales o deuda pública dentro de los límites legales.

El procedimiento es un concurso de acreedores de persona física que resuelve la sección mercantil del Tribunal de Instancia de Sevilla para cualquier deudor persona física. Nuestro equipo, especializado en derecho mercantil y concursal, solicita la exoneración del pasivo insatisfecho (el antiguo BEPI) por una de las dos vías que permite el Texto Refundido de la Ley Concursal: exoneración con plan de pagos, que te permite conservar tu vivienda habitual mientras cumples un calendario de tres a cinco años, o exoneración con liquidación de la masa activa, más rápida cuando no hay patrimonio que proteger. Desde la declaración del concurso, además, quedan en suspenso los embargos y las ejecuciones en curso sobre tu salario y tus cuentas (arts. 142 y 143 TRLC).

Si buscas cómo eliminar deudas de particulares en Sevilla, conviene saber que en Sevilla la ley de segunda oportunidad tiene la misma aplicación que en el resto de España. Es el mecanismo legal que lo permite cuando ya no puedes pagar. Funciona igual para un trabajador por cuenta ajena que para un pensionista o un autónomo, y alcanza las deudas bancarias, los préstamos de financieras, las tarjetas revolving y los microcréditos. No es un acuerdo con cada acreedor: es un procedimiento judicial en el que un juez cancela lo que la ley permite.

Antes de la solicitud revisamos los contratos. Muchas de las deudas que llegan a nuestro despacho tienen intereses usurarios o cláusulas abusivas, y una reclamación previa puede rebajar mucho lo que se debe. Es una posibilidad que hay que valorar siempre, porque cambia el tamaño del problema y, a veces, la propia solución.

Documentación necesaria y buena fe

La ley no fija un importe mínimo de deuda: lo que exige es que no puedas pagar y que actúes de buena fe. Eso significa, entre otras cosas, no ocultar bienes ni ingresos: la información tiene que ser completa, y hacerlo con transparencia evita el riesgo de que la exoneración se revoque. Los documentos que solemos pedir son las nóminas o la pensión, los contratos de préstamos y tarjetas, los recibos de cuotas pendientes, los extractos bancarios y las declaraciones de la renta. Con ellos hacemos una revisión completa y resolvemos tus dudas sobre cada trámite.

Las empresas con forma de sociedad no pueden acogerse: la exoneración es solo para personas físicas (art. 486 TRLC). Sí puedes cancelar lo que avalaste como socio o administrador. Y hay deudas que siempre quedan fuera, como la responsabilidad civil derivada de delito (art. 489.1.2.º TRLC).

Como abogados de la ley de segunda oportunidad en Sevilla, preferimos que conozcas las ventajas y los inconvenientes antes de empezar. Es la base de un buen asesoramiento.

Ventajas

• Cancela la mayor parte de las deudas que no puedes pagar, también las de un negocio que cerraste.
• Desde la declaración del concurso se suspenden los embargos y no pueden iniciarse otros nuevos, lo que da protección y tranquilidad desde el principio. Esa paralización permite a muchas familias recuperar estabilidad y algo de dinero para el día a día.
• Los acreedores ya no pueden reclamarte lo exonerado (art. 490 TRLC).

Inconvenientes

• Si vas a la liquidación, se venden los bienes que tengas, incluida la vivienda; con plan de pagos la conservas, pero el plan dura tres o cinco años (art. 497 TRLC).
• No todo se cancela: quedan fuera, entre otras, las pensiones de alimentos, las multas penales y la deuda pública que supere los límites legales (art. 489.1 TRLC). De una deuda con garantía solo se exonera lo que supere el valor del bien.
• Tu exoneración no libera a tus avalistas (art. 492 TRLC).
• Durante tres años, si recibes una herencia, una donación o un premio de juego que mejore mucho tu situación, los acreedores pueden pedir que se revoque (art. 493 TRLC).

Nuestro trabajo es tu defensa y tu acompañamiento en todos los plazos del procedimiento, con claridad y asumiendo la responsabilidad de cada escrito, siempre desde el derecho concursal. Con esa información, y con la experiencia de nuestros profesionales en la tramitación de cada fase, eliges con conocimiento de causa si es la opción adecuada para empezar una nueva vida sin deudas. El objetivo es que tomes la decisión con tiempo, antes de que la presión de los acreedores o de la administración te deje sin margen y pensando ya en tu futuro.

Andalucía no tiene normativa foral propia. Se aplica la ley estatal íntegramente.

Muchos clientes que se acogen a la Ley de Segunda Oportunidad también pueden reclamar por abusos bancarios. Consulta nuestros servicios de derecho bancario en Sevilla:

• Abogado Bancario en Sevilla IRPH, gastos hipotecarios, revolving y cláusula suelo→
• Guía completa LSO Requisitos, proceso y deudas cancelables→

Analizamos tu caso sin coste ni compromiso. Si la Ley de Segunda Oportunidad es viable para ti, te acompañamos en todo el proceso.

Consulta inicial →