¿Te subrogaste en la hipoteca del promotor y el banco no firmó ante notario? Podrías reclamar todos los intereses.
Cómo reclamar →Nuestros abogados IRPH revisan tu escritura y te dicen si la cláusula supera el control que exige el Tribunal Supremo desde sus sentencias de Pleno de 11 de noviembre de 2025 (STS 1590/2025 y 1591/2025): primero transparencia y, si falla, abusividad. El sobrecoste medio recuperable supera los €28.000 por hipoteca. Calculamos tu caso en 24 horas.
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Honorarios de éxito: solo cobramos sobre el sobrecoste IRPH efectivamente recuperado. Si el banco no devuelve nada, no nos debes nada.
Revisamos tu escritura, identificamos el IRPH (Cajas, Entidades o Bancos) y calculamos el diferencial pagado de más frente al Euríbor en menos de un día hábil.
Desde casa, sin desplazamientos. Envía la escritura por email o WhatsApp. Tu caso lo lleva un abogado del despacho de principio a fin.
Datos protegidos por secreto profesional y normativa RGPD. Tu escritura y tus datos viajan cifrados extremo a extremo.
El IRPH es uno de los litigios bancarios más técnicos: requiere dominio del control de transparencia europeo (STJUE C-125/18, C-265/22 y C-300/23), conocer el cálculo TAE oficial y la doctrina del Supremo de 2025, que obliga a probar préstamo a préstamo qué información te dio el banco. No es un litigio para reclamar al SAC del banco.
IRPHReclamación del sobrecoste
Cumple alguno de estos criterios y tienes muchas opciones. Te lo confirmamos en 24 horas tras revisar la escritura.
6 criteriosAnálisis gratuito
El IRPH (Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios) se aplicó masivamente entre 2001 y 2013 como índice variable alternativo al Euríbor. La mayoría de hipotecas IRPH contienen problemas de transparencia: el banco no explicó cómo se calculaba ni que históricamente generaba un sobrecoste frente al Euríbor.
Con estos documentos nuestros abogados expertos en derecho bancario ven qué te explicó el banco al firmar y cuánto dinero has pagado de más.
Una hipoteca referenciada al IRPH se reclama con papeles. Lo primero es la escritura de préstamo hipotecario, donde aparecen la cláusula de interés variable y el índice IRPH que se aplicó. Después, todo lo que te entregó tu banco antes de firmar: la oferta vinculante, el folleto informativo y cualquier simulación de cuotas. La oferta vinculante es, en la práctica, la mejor prueba de qué información recibiste y de si te explicaron cómo había evolucionado el indicador en los años anteriores.
Si te falta algo, puedes pedir copia a tu banco. Y si los papeles no bastan, en el procedimiento le corresponde a él acreditar la información que dice haberte dado. Con el expediente completo, el equipo calcula el sobrecoste comparando lo que has pagado con lo que habrías pagado sin la cláusula. Es decir, la devolución de las cantidades se mide cuota a cuota. Después te explicamos las consecuencias y las acciones posibles según tus circunstancias: primero una reclamación extrajudicial y, si no hay respuesta, la vía judicial. La viabilidad depende de tu situación: de los papeles que conserves, de lo que te explicaron, de la modalidad de IRPH (Cajas, Entidades o Bancos) y del criterio de tu Audiencia.
El IRPH no es un asunto para cualquier despacho. Hay miles de personas afectadas, sobre todo familias y particulares que compraron su vivienda entre los años noventa y 2013, y cada Audiencia Provincial tiene su criterio. Por eso somos abogados expertos en derecho bancario y solo damos ese servicio: IRPH, cláusula suelo, gastos hipotecarios y otros abusos de las entidades financieras en préstamos y créditos. Nuestro bufete de abogados expertos en derecho bancario trabaja así: el asesoramiento te lo da el mismo abogado que después defiende tu caso en el juzgado, y si hay posibilidad real de recuperar tu dinero, te lo decimos por escrito.
Analizamos la viabilidad de tu caso antes de aceptarlo y solo cobramos si ganamos. Te decimos lo que de verdad puedes esperar, sin cifras infladas.
Análisis previoSin coste inicial
Estudio de viabilidad.
Revisamos tu contrato y te decimos si tienes caso
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Gestión 100% remota.
Desde cualquier punto de España
Cobertura nacional.
Tramitamos ante los juzgados de todo el país
El IRPH no se gana en sala. Se gana en la fase de informe pericial y en la redacción de la demanda: traducir el control de transparencia europeo en hechos probados para un juzgado de Primera Instancia español.
4 pilaresMisma metodología rigurosa
IRPH Cajas, IRPH Entidades, IRPH Bancos: cada uno tiene su normativa, su fecha de extinción y su tabla histórica. Sin ese dato, la demanda nace coja. Lo identificamos en la cláusula financiera tercera bis y validamos contra el Banco de España.
Cuadro de amortización completo IRPH vs. Euríbor a igualdad de diferencial, mes a mes, durante toda la vida del préstamo. El sobrecoste recuperable es dato cierto antes de demandar, no estimación. Por eso aceptamos solo casos con viabilidad ≥ €15.000.
La doctrina IRPH varía por Audiencia Provincial. Tenemos archivo de criterios actualizado de la AP Madrid, Barcelona, Bilbao, Valencia, Sevilla y resto. La demanda invoca las STJUE C-125/18, C-265/22 y C-300/23 y las SSTS de Pleno 1590 y 1591/2025 con los fundamentos que el ponente del juzgado suele aceptar.
Quien redacta tu demanda es quien la defiende en vista oral y, si hace falta, la recurre en apelación. El IRPH se recurre con frecuencia: muchos bancos mantienen la línea de defensa hasta apelación. Sin reasignaciones entre departamentos.
La cláusula que incorpora el IRPH como índice de referencia debe superar un control reforzado de transparencia: el consumidor tuvo que poder comprender el método de cálculo y su evolución histórica antes de firmar.
STJUE C-125/18 Gómez del Moral, 3 de marzo de 2020
Confirmada por STJUE C-265/22 (13 de julio de 2023)
Aplicada en España por STS 595/2020, de 16 de noviembre (Pleno)
Nos ocupamos de todo el proceso. Tú solo tienes que enviarnos la escritura de la hipoteca.
5 fases10 meses de media
Por email o WhatsApp. Solo necesitamos la escritura completa para localizar la cláusula financiera tercera bis donde se define el IRPH.
Identificamos el IRPH exacto, calculamos el sobrecoste pagado de más frente al Euríbor con cuadro de amortización completo.
Reclamación al banco conforme a la LO 1/2025. Si el banco pacta, evitas el juzgado. El 38% de los casos IRPH se resuelven aquí.
Si el banco rechaza, demanda ante el Juzgado de Primera Instancia especializado en cláusulas abusivas. El 87% de las sentencias condenan al banco a pagar costas.
El banco ingresa el sobrecoste IRPH y los intereses legales. Solo entonces descontamos nuestra comisión.
Reclamamos el sobrecoste del IRPH. Las cajas absorbidas por la banca actual (CaixaBank, Kutxabank, Unicaja, Ibercaja) son las entidades con mayor volumen IRPH.
IRPHReclamación del sobrecoste
El IRPH —índice de referencia de préstamos hipotecarios— se aplicó a más de un millón de hipotecas en España, casi siempre sin explicar al cliente que históricamente se situaba muy por encima del euríbor. Esa es la clave jurídica de la reclamación: no se discute el índice en sí, sino la falta de transparencia con la que las entidades bancarias lo incorporaron al préstamo hipotecario.
Tras varias cuestiones prejudiciales elevadas por los juzgados españoles, el Tribunal de Justicia de la Unión Europea fijó doctrina en su sentencia de 12 de diciembre de 2024 (asunto C-300/23): el juez nacional debe controlar la transparencia de la cláusula IRPH, y la mera publicación del índice en el BOE no exime al banco de su deber de información. El Tribunal Supremo respondió en Pleno el 11 de noviembre de 2025 (STS 1590/2025 y 1591/2025) sin una solución general: cada cláusula se examina caso por caso. Primero se mira si el banco te dio acceso a la composición y la evolución del índice, con mención de la Circular 5/1994 o de la 5/2012 según la fecha del préstamo. Si la cláusula no supera ese control, se analiza si te causó un desequilibrio importante contrario a la buena fe. El resultado depende, por tanto, del expediente: la oferta vinculante, la escritura y lo que el banco pueda acreditar o no. Ese estudio es el que hacen nuestros abogados para reclamar el IRPH antes de presentar la demanda.
En 2026 el Supremo ha seguido con ese examen caso por caso y ha dejado claras dos cosas. La primera juega en contra del consumidor: la STS 486/2026, de 30 de marzo, recuerda que la falta de transparencia por sí sola no anula el IRPH; hay que demostrar además que la cláusula te perjudicó de forma contraria a la buena fe. La segunda abre una vía nueva para quien se subrogó en el préstamo del promotor al comprar una vivienda nueva.
La STS 161/2026, de 4 de febrero (recurso 1218/2019), resolvió el caso de un comprador que se subrogó en una hipoteca de promotor con IRPH sin que el banco interviniera ni le entregara la documentación. El Supremo entendió que la cláusula de intereses no llegó a incorporarse al contrato, sin entrar en si el índice era transparente o abusivo, y el banco tuvo que devolver los intereses cobrados más los intereses legales. Si compraste una vivienda de promoción y te subrogaste en su hipoteca, lo explicamos en reclamar una hipoteca subrogada del promotor.
El IRPH Entidades es la media de los tipos de interés que aplican bancos y cajas en sus hipotecas a más de tres años para adquisición de vivienda libre, y lo publica cada mes el Banco de España. Como se calcula con la TAE, que incluye comisiones, suele quedar por encima del euríbor. Si un juez declara la cláusula nula, la restitución depende de cómo resuelva el contrato: según el caso, puede integrarlo con un índice sustitutivo o dejarlo sin él. Por eso el cálculo compara siempre lo que has pagado en cada cuota con lo que habrías pagado sin la aplicación de la cláusula, y el resultado depende de la solución jurídica que el juez aplique a tu contrato.
Selección de resoluciones firmes en IRPH del último trimestre. Todas referenciables en el registro público de sentencias del CGPJ. Sin nombres de clientes — RGPD.
Q1 2026Actualizado semanalmente
Nuestros abogados IRPH litigan ante cada Audiencia Provincial, que aplica su propio criterio sobre el control de transparencia. Tenemos análisis específicos para las 11 plazas con más volumen IRPH histórico.
Cobertura nacionalToda España
11 preguntasRespuestas técnicas
El IRPH (Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios) es un índice oficial publicado por el Banco de España, calculado a partir de la TAE media de los préstamos hipotecarios formalizados por bancos y cajas. A diferencia del Euríbor, incluye comisiones y diferenciales, por lo que estructuralmente tiende a ser superior al Euríbor. Existen tres versiones: IRPH Cajas (extinguido en 2013), IRPH Entidades e IRPH Bancos.
Depende del capital, plazo y diferencial pactado. La media de nuestros clientes es de €28.400, con casos que superan los €40.000 en hipotecas firmadas antes de 2008. Envíanos la escritura y te damos cifra exacta en 24 horas con cuadro de amortización IRPH vs. Euríbor adjunto.
No. El análisis es gratuito y los honorarios se facturan únicamente sobre el sobrecoste efectivamente recuperado. Si no recuperamos, no nos debes nada.
Las STS 1590/2025 y 1591/2025, del Pleno, fijan un análisis en dos pasos: transparencia y, si no se supera, abusividad. No declaran nulas todas las cláusulas IRPH ni las validan todas: depende de la documentación de cada préstamo. Por eso revisamos la oferta vinculante y la escritura antes de aceptar el caso y te decimos con franqueza si hay base para reclamar.
Busca en la escritura la cláusula financiera tercera bis («intereses ordinarios» o «tipo de interés variable»). Si menciona «IRPH», «índice de referencia de préstamos hipotecarios», «IRPH Cajas», «IRPH Entidades» o «IRPH Bancos», tienes IRPH. Mándanos la escritura y te lo confirmamos en horas.
Sí. Aunque el IRPH Cajas dejó de publicarse el 1 de noviembre de 2013 (DA 15ª Ley 14/2013), las hipotecas que lo usaban fueron sustituidas por el IRPH Entidades u otro índice, manteniendo el problema. Además, los importes pagados de más durante toda la vida del préstamo son íntegramente reclamables.
Sí. La nulidad no prescribe; la devolución de lo pagado tiene 5 años (art. 1964 del Código Civil) y, según la doctrina europea (STJUE C-561/21), se cuentan desde que pudiste conocer que la cláusula era abusiva. La fecha de referencia varía según la entidad y la documentación que te entregó. Si firmaste con IRPH, contacta cuanto antes para fijar la fecha en favor del cliente.
Puede pasar. En los pleitos civiles rige el vencimiento (art. 394 de la Ley de Enjuiciamiento Civil): quien pierde paga las costas, salvo que el juez aprecie serias dudas de hecho o de derecho. En IRPH los tribunales han aplicado muchas veces esa excepción por la complejidad del asunto, pero no siempre, y en 2026 el Supremo ha impuesto costas en algunos recursos de casación. Por eso estudiamos la viabilidad antes de aceptar el caso y te explicamos el riesgo por escrito. Si el resultado te fuera adverso, no nos debes honorarios.
No debería. Reclamar una cláusula es un derecho del consumidor, y el banco no puede cambiar por su cuenta las condiciones de tu préstamo (art. 1256 del Código Civil). Si detectas comportamientos anómalos (subida de comisiones, retirada de productos vinculados, revocación de tarjetas), lo documentamos y lo incorporamos al expediente.
Puedes reclamar igualmente. El sobrecoste IRPH se calcula sobre todas las cuotas pagadas durante la vida del préstamo. La cancelación de la hipoteca no extingue el derecho a la restitución de las cantidades pagadas en exceso, siempre que estés dentro del plazo de 5 años desde el conocimiento efectivo.
Pide tres cosas. Que te diga por escrito qué IRPH tienes y cuánto pagaste de más antes de firmar nada. Que conozca la doctrina del Supremo de 2025 y el criterio de tu Audiencia Provincial. Y que el abogado que estudia tu escritura sea el mismo que va a juicio. Así trabajamos en Reclama Legal, con honorarios solo sobre lo que recuperes.
Sube la escritura. En menos de 24 horas un abogado IRPH del despacho identifica el tipo de IRPH, calcula el sobrecoste recuperable y te dice si tu caso supera el filtro del Supremo de 2025 y con qué doctrina plantearlo (STJUE C-125/18 y C-300/23, STS 1590/2025 y 1591/2025).
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