Abogados Cláusula de Vencimiento Anticipado · Toda España

Es la condición del préstamo hipotecario que permite al banco dar por vencida la totalidad de la deuda —y ejecutar la vivienda— cuando el prestatario incumple el pago. El problema surge cuando la cláusula habilita el vencimiento por un impago mínimo, algo que el Tribunal Supremo y el TJUE consideran desproporcionado.

Cuando permite resolver todo el préstamo por el incumplimiento de una sola cuota o de un número reducido, sin atender a la gravedad del impago en relación con la cuantía y duración del préstamo. Así lo fijó el TS en las SSTS 705/2015 y 463/2019, en aplicación de la doctrina del TJUE (asuntos Aziz C-415/11, Banco Primus C-421/14 y Abanca C-70/17).

La LCCI unificó el umbral: el banco solo puede vencer anticipadamente si el impago alcanza el 3% del capital o 12 cuotas en la primera mitad del préstamo, o el 7% o 15 cuotas en la segunda mitad, y siempre previo requerimiento. Las hipotecas firmadas antes suelen contener cláusulas más agresivas, potencialmente abusivas.

Sí. La nulidad de la cláusula puede alegarse como motivo de oposición dentro del propio procedimiento de ejecución hipotecaria (art. 695.1.4ª LEC). Además, el juez está obligado a controlar de oficio las cláusulas abusivas antes de despachar ejecución (art. 552.1 LEC).

Según las circunstancias, el juez puede sobreseer la ejecución hipotecaria o reconducirla. En muchos casos se gana tiempo y capacidad de negociación para reestructurar la deuda y evitar la pérdida de la vivienda.

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