Abogados especialistas en cancelar deudas con la Ley de Segunda Oportunidad en Huesca

La llamada ley de segunda oportunidad es un mecanismo para cancelar deudas que no puedes pagar, pero no funciona igual para todos. La respuesta depende de tus circunstancias y de la modalidad de exoneración que elijas.

Si quieres conservar tus bienes: plan de pagos

Con la exoneración con plan de pagos no se liquidan tus bienes. Pagas lo que permitan tus ingresos durante tres años, o cinco si conservas la vivienda habitual (art. 497 TRLC), y al terminar se cancela la deuda exonerable. Mantienes la casa, el vehículo y, si eres autónomo, tu negocio, siempre que sigas pagando la hipoteca y los gastos corrientes. Esta medida hay que pedirla antes de que se acuerde la liquidación.

Si no hay patrimonio que proteger: liquidación

Se venden los bienes del concurso y, con lo obtenido, se paga a los acreedores; el resto se cancela. Los bienes que la ley declara inembargables quedan fuera. De la hipoteca solo se cancela la parte de la deuda que supere el valor de la garantía (arts. 489.1.8º y 492 bis TRLC).

Autónomos y pequeños negocios

En una provincia con tanto trabajo por cuenta propia en la agricultura, la ganadería o el turismo, es habitual mezclar deudas personales y del negocio: proveedores, financiación de maquinaria, tarjetas de crédito, cuotas de la Seguridad Social. Si eres autónomo, el concurso se tramita en el juzgado con competencia mercantil y puedes seguir con tu actividad durante el plan de pagos. Las deudas con proveedores y bancos se cancelan; las públicas, con el límite de 10.000 € por organismo.

Nuestros abogados expertos se ocupan de todos los trámites ante la justicia. El asesoramiento empieza con una primera consulta y un estudio de tu caso en el que vemos tus necesidades, tus contratos de financiación y los plazos que tienes por delante. La experiencia nos dice que cuanto antes se actúa, menos crecen los intereses y las costas de las reclamaciones.

Es una herramienta regulada a nivel nacional que permite a particulares y autónomos empezar de cero. Su objetivo, ya desde la Ley 25/2015 de mecanismo de segunda oportunidad, reducción de la carga financiera y otras medidas de orden social, es dar una solución al deudor de buena fe. La normativa vigente es el texto refundido de la Ley Concursal reformado por la Ley 16/2022, en vigor desde septiembre de 2022.

• Ya no hay acuerdo extrajudicial previo. Antes había que intentar un acuerdo con los acreedores a través de un mediador concursal y, si fracasaba, venía el concurso consecutivo. Desde la reforma de 2022 esa fase desaparece y se presenta la solicitud directamente ante el órgano judicial que corresponde según tu domicilio. Una negociación privada puede lograr una quita o una espera, pero no es una exoneración judicial.
• Buena fe. No puedes tener una sentencia firme por delitos socioeconómicos, patrimoniales o de falsedad documental en los últimos 10 años, salvo que ya hayas cumplido la pena y pagado la responsabilidad civil.
• Hacienda y Seguridad Social tienen condiciones especiales: hasta 10.000 € con cada organismo y solo en la primera exoneración.
• Lo que no se cancela: entre otras, las pensiones de alimentos, la responsabilidad civil derivada de delito, las multas penales y los salarios de los trabajadores de los últimos 60 días antes del concurso (art. 489.1 TRLC).
• Embargos. En cuanto se declara el concurso se frenan, en general, los embargos en curso, incluidos los de nóminas y cuentas, y la presión de los acreedores.
• Ficheros de morosidad. Para incluirte en un fichero, la deuda tiene que ser cierta, vencida y exigible. Tras el auto de exoneración, los acreedores deben comunicarlo a los ficheros para que actualicen tus datos (art. 492 ter TRLC): no es automático, pero tienes derecho a que se haga.
• Revocación. El juzgado puede revocar la exoneración si aparecen causas legales: ocultación de bienes o ingresos, una mejora importante de tu situación por herencia, legado, donación o premio en los tres años siguientes, o, con plan de pagos, si lo incumples (arts. 493 y 499 ter TRLC).

La resolución judicial de exoneración extingue las obligaciones que comprende: ese es el beneficio que concede la ley, y solo a personas físicas, no a empresas constituidas como sociedad. El proceso puede durar varios meses según la complejidad del caso, y durante ese tiempo tendrás que aportar la documentación económica que se te pida. Es la mejor opción cuando los problemas de deuda ya no tienen otra salida y el dinero que entra no alcanza ni para cubrir la cantidad de los intereses: la posibilidad de cancelar deudas se estudia con transparencia, sin promesas sobre el resultado.