Reclamar la tarjeta revolving de ING es el procedimiento legal para anular el contrato de crédito por usura o por falta de transparencia y recuperar los intereses, comisiones y gastos pagados de más. La tarjeta revolving más conocida de ING es la Visa Oro de ING Direct, que numerosas sentencias han anulado por usura o por falta de transparencia. Si tienes o has tenido una tarjeta de crédito revolving de ING, esta guía te explica por qué es reclamable, cuánto puedes recuperar y qué pasos seguir.
¿Qué tarjetas revolving tiene ING?
La tarjeta de crédito de ING (antes ING Direct) permite activar el pago aplazado, la modalidad revolving. La más reclamada es la Visa Oro de ING, aunque cualquier tarjeta de la entidad con pago aplazado puede funcionar como revolving. En esta modalidad, la cuota mensual fija apenas cubre los intereses y el saldo pendiente se financia mes a mes, de modo que la deuda se prolonga y encarece.
Un motivo de reclamación específico de ING es la conversión automática a revolving: muchos clientes y usuarios vieron cómo su tarjeta pasaba a pago aplazado sin un consentimiento claro en la contratación, con cuotas que apenas reducían la deuda. Es una práctica que ING comparte con otros bancos, pero que en su caso ha generado numerosas reclamaciones.
¿Por qué se puede reclamar la tarjeta revolving de ING?
Existen tres vías legales para reclamar a ING, según la doctrina consolidada del Tribunal Supremo:
1. Nulidad por usura (Ley Azcárate de 1908)
La Ley de Represión de la Usura de 1908 declara nulo, en su artículo 1, el préstamo con un interés notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso. La STS 149/2020 fijó que ese interés debe compararse con el tipo medio específico de las tarjetas revolving publicado por el Banco de España, y la STS 258/2023 situó el umbral en más de 6 puntos porcentuales sobre ese tipo medio. Cuando la TAE de la Visa Oro de ING ha superado ese margen, los tribunales la han declarado usuraria por aplicar intereses abusivos o usureros; existen sentencias, algunas confirmadas por la Audiencia Provincial, que han anulado por usura tarjetas de crédito de ING. Estos son los principales motivos de reclamación de los afectados.
2. Nulidad por falta de transparencia
Las STS 154/2025 y STS 155/2025 consolidaron una segunda vía, especialmente relevante en ING: aunque el interés no sea técnicamente usurario, si la entidad no explicó de forma clara el funcionamiento del crédito revolving y su coste real, la cláusula de intereses puede declararse nula por falta de transparencia. ING también ha sido condenada por este motivo, sobre todo en los casos de conversión a revolving sin información suficiente al prestatario.
3. Falta de control de incorporación
El Tribunal Supremo también examina si las condiciones generales se incorporaron válidamente al contrato: información precontractual completa y consentimiento informado en la firma. Si el contrato no cumple estos requisitos o resulta un pacto leonino, la cláusula de intereses no se entiende incorporada.
¿Cómo saber si tu tarjeta de ING es revolving?
Para salir de dudas, revisa estos indicios en tu contrato y extractos:
- **Cuota fija mensual** que no cancela la deuda: el saldo apenas baja aunque no hagas nuevas compras.
- **Pago aplazado activado** en las condiciones de la tarjeta o en la app.
- **TAE elevada** frente al TIN, y una deuda que no disminuye pese a los pagos.
- **Conversión a revolving** que no recuerdas haber solicitado.
Si detectas estos rasgos, es muy probable que tu tarjeta de ING sea revolving y que puedas reclamar.
¿Cuánto puedo recuperar reclamando a ING?
La nulidad del contrato implica que solo debes devolver el capital dispuesto, y ING debe reintegrarte todos los intereses, comisiones y gastos cobrados por encima de ese capital, más los intereses legales desde cada pago (artículo 1303 del Código Civil).
| Capital dispuesto | Intereses pagados (estimado) | Recuperación aproximada |
|---|---|---|
| 3.000 € | 4.000 – 6.500 € | 1.200 – 3.500 € |
| 6.000 € | 8.000 – 13.000 € | 2.500 – 8.000 € |
| 10.000 € | 13.000 – 22.000 € | 4.000 – 13.000 € |
Estas cantidades son orientativas. El cálculo exacto requiere analizar el extracto completo de movimientos.
¿Cómo reclamar tarjeta revolving ING paso a paso?
El procedimiento para reclamar tarjeta revolving ING combina una fase extrajudicial y, si no prospera, la vía judicial:
- **Recopila la documentación.** Contrato de la tarjeta, extractos de movimientos y cualquier comunicación precontractual.
- **Calcula la TAE real.** Compara el tipo aplicado con las tablas del Banco de España para crédito revolving del periodo de la firma.
- **Reclamación extrajudicial.** Se presenta una reclamación al Servicio de Atención al Cliente de ING, que debe responder en el plazo máximo de un mes. Si la rechaza o no contesta, puedes elevar la queja al Banco de España y después acudir a los tribunales.
- **Demanda judicial.** Un abogado interpone la demanda solicitando la nulidad del contrato y la devolución de las cantidades cobradas de más.
- **Sentencia y cobro.** Si la sentencia es favorable en juicio, ING devuelve los intereses más los intereses legales desde cada pago.
¿Cuánto cuesta y cuánto tarda reclamar a ING?
La reclamación extrajudicial suele resolverse en uno o dos meses. Si el caso llega a juicio, la vía judicial dura de media entre seis y dieciocho meses, según el juzgado. Sobre el coste, en Reclama Legal el estudio inicial del caso es gratuito y sin compromiso: solo se cobra si se recupera el dinero, de modo que reclamar no supone un desembolso previo. Cuando la sentencia es favorable, las costas del proceso suelen imponerse a la entidad.
¿Puedo reclamar si ya he pagado toda la deuda de la tarjeta?
Sí. Puedes reclamar aunque hayas cancelado la tarjeta y liquidado toda la deuda. La acción de nulidad por usura no prescribe: si el contrato es nulo, lo es desde el origen. En cuanto a la restitución del dinero, la STS 350/2025 fijó que la acción para reclamar las cantidades pagadas de más prescribe a los 5 años (artículo 1964 del Código Civil), contados desde que se pudo ejercitar. Por eso conviene no demorar la reclamación.
¿Qué pasa si ING me ha incluido en ASNEF?
Si dejaste de pagar y ING te incluyó en ficheros de morosos como ASNEF o BADEXCUG, la declaración de nulidad del contrato deja esa inclusión sin base legal, y el juez puede ordenar la cancelación de la anotación. Mientras se tramita la demanda es posible solicitar medidas cautelares para suspender el cobro y retirar la anotación del fichero.
Documentación necesaria para reclamar a ING
Para preparar la reclamación conviene reunir:
- Contrato original de la tarjeta, si lo conservas.
- Extractos bancarios con los pagos realizados.
- Carta de reclamación presentada a ING y su resolución, si las hay.
- Correspondencia con la entidad.
- DNI del titular.
Si no conservas el contrato, no es un obstáculo: ING está obligado a facilitar una copia, y un abogado puede solicitarla en tu nombre. Con esos documentos, el despacho realiza un estudio de viabilidad sin compromiso, calcula los intereses y comisiones pagados de más y estima la cantidad recuperable. Nuestros abogados valoran tu caso y defienden tus derechos como consumidor frente a la entidad, igual que hacemos con las tarjetas de otras entidades bancarias.
