Las sentencias del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) sobre el IRPH han marcado el camino de las reclamaciones en España. En esta guía te explicamos qué dicen las sentencias clave del TJUE y qué implican para los afectados que quieran reclamar su hipoteca.
STJUE de 3 de marzo de 2020 (C-125/18)
Es la sentencia fundacional sobre IRPH. Resuelve la cuestión prejudicial planteada por el Juzgado de Primera Instancia nº 38 de Barcelona. Los puntos clave:
- El IRPH no está excluido del control de abusividad de la Directiva 93/13.
- Los jueces nacionales deben examinar si la cláusula IRPH es transparente.
- La información al consumidor debe permitirle comprender el mecanismo de cálculo y las consecuencias económicas.
- Si no se informó adecuadamente, la cláusula puede declararse abusiva y nula.
STJUE de 13 de julio de 2023 (C-265/22)
Segunda sentencia relevante, respondiendo a cuestiones del Tribunal Supremo español. Refuerza la doctrina anterior:
- La Circular 5/1994 del Banco de España advertía de la necesidad de aplicar un diferencial negativo al IRPH; no hacerlo es indicio de falta de transparencia.
- El consumidor debe poder comparar el IRPH con otros índices disponibles.
- La ausencia de información sobre la evolución histórica del IRPH es relevante.
Qué implica para los afectados
Si tu hipoteca tiene IRPH y el banco no te informó adecuadamente, tienes derecho a:
- Declaración de nulidad de la cláusula IRPH.
- Sustitución por Euríbor con el diferencial pactado.
- Devolución de todas las cuotas pagadas de más.
- Intereses legales desde cada cuota indebida.
Criterios de transparencia que debe probar el banco
El banco debe acreditar que, antes de firmar, el cliente recibió:
- Explicación comprensible del mecanismo de cálculo del IRPH.
- Aviso de que incluía comisiones y gastos (a diferencia del Euríbor puro).
- Información sobre la evolución histórica del IRPH vs otros índices.
- Simulación de impacto económico comparado.
Si falta cualquiera de estos elementos, la cláusula no supera el control de transparencia.
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