¿Sabadell devuelve los gastos de la hipoteca? Casos, plazos y documentos
Si firmaste un préstamo hipotecario con Banco Sabadell (o con la antigua CAM) antes de junio de 2019, es posible que pagaras gastos que la jurisprudencia atribuye al banco. Si te preguntas si Sabadell devuelve gastos hipoteca a sus clientes, la respuesta depende del contrato de préstamo y de la fecha de firma. En esta guía, pensada para personas de toda España, explicamos cuándo Sabadell devuelve gastos del crédito hipotecario, cuándo se niega o propone una contraoferta, cuánto puede durar el proceso y qué documentos conviene reunir.
Qué gastos de la hipoteca devuelve Sabadell a sus clientes
La duda de muchas personas es si el banco paga de forma voluntaria o si hace falta una sentencia. La respuesta depende del contrato de préstamo y de cada caso: el Tribunal Supremo (STS 44 a 49/2019) fijó qué parte de los gastos de formalización corresponde al banco cuando la cláusula que los traslada al cliente es abusiva, y el TJUE y el propio Tribunal Supremo completaron después el criterio sobre la tasación (STS 35/2021, tras las SSTJUE de 16 de julio de 2020). Si buscas el servicio de un abogado para el trámite completo, puedes consultar cómo reclamar gastos hipoteca Sabadell con nosotros; esta guía se centra en resolver las dudas previas. Si la cláusula de gastos es nula, el dinero pagado al firmar se reparte según la doctrina del Tribunal Supremo, y no siempre en su totalidad. El artículo 89.3 del texto refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios considera abusiva la imposición al consumidor de los gastos de documentación y tramitación que por ley corresponda al empresario.
Para escrituras anteriores a la Ley 5/2019, de 15 de marzo (16 de junio de 2019), el reparto que se reclama es el siguiente:
| Gasto | % reclamable |
|---|---|
| Notaría | 50% |
| Registro de la propiedad | 100% |
| Gestoría | 100% |
| Tasación (escrituras anteriores a la Ley 5/2019) | 100% |
El impuesto de actos jurídicos documentados (AJD) en escrituras anteriores al RDL 17/2018 lo paga el prestatario y no es reclamable. Tampoco se presenta como reclamable por defecto la comisión de apertura: el TJUE (asunto C-565/21) exige que se analice si la cláusula es transparente, algo que se estudia contrato a contrato. La comisión de apertura, por tanto, es un problema distinto del de los gastos de formalización. Tampoco hay que confundir estos gastos con otros productos del mismo crédito, como la cláusula suelo o el IRPH, que son reclamaciones distintas.
Cuándo Sabadell se niega a devolver los gastos o hace una contraoferta
Las entidades suelen responder a la reclamación de dos formas: con una negativa o con una oferta inferior a lo que corresponde. Las razones habituales son que el cliente no aporta documentación, que la hipoteca ya está cancelada o que la entidad alega prescripción. Una contraoferta no es una resolución definitiva: conviene comprobar qué conceptos incluye y cuáles deja fuera antes de firmar nada, porque al aceptarla se renuncia a reclamar el resto. Como la información que da el banco no siempre detalla cómo ha calculado la cantidad, resulta útil contrastarla con las facturas originales y con el asesoramiento de un abogado.
La base de la reclamación es la protección del consumidor: las condiciones no negociadas de un contrato de adhesión se someten al control de transparencia y abusividad previsto en el texto refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios. Esta defensa de los derechos del consumidor se aplica igual a una hipoteca que sirve de vivienda a toda la familia. Antes de decidir si reclamar, conviene comprobar en tu escritura si la cláusula de gastos es abusiva y qué pagaste. Eso sí, ni las posibilidades ni el resultado de cada caso se pueden asegurar de antemano; dependen de la escritura, de la fecha de firma y de lo que se pagó realmente. Si necesitas ayuda para entender las condiciones de tu contrato, un abogado puede explicarte qué opciones tienes en tu caso concreto.
Si hay una negativa, el siguiente paso es la vía judicial. Es entonces cuando una sentencia declara la nulidad de la cláusula de gastos y condena a la entidad a devolver las cantidades pagadas en exceso, con sus intereses. Antes de demandar, la ley exige haber presentado una reclamación previa al banco, y sin ella la demanda puede inadmitirse (art. 439.5 LEC, en vigor desde el 3 de abril de 2025).
Cuánto tarda el proceso con Sabadell y qué plazo hay para reclamar
No se puede prometer un plazo exacto. En la fase extrajudicial, el banco responde a la reclamación previa en el tiempo que fija la normativa de atención al cliente (el servicio de atención al cliente dispone de dos meses). Si no hay acuerdo, se presenta la demanda ante la Sección Civil del Tribunal de Instancia del partido judicial del domicilio del consumidor, y la duración del proceso depende de la carga del tribunal y de si la entidad recurre ante la Audiencia Provincial.
Sobre el plazo de reclamación, la prescripción de estas acciones ha sido objeto de varias resoluciones del TJUE y del Tribunal Supremo, y el criterio depende de cuándo el consumidor tuvo conocimiento de la abusividad y de la fecha de pago de cada gasto. Como referencia, las acciones personales sin plazo especial prescriben a los cinco años desde que pueda exigirse el cumplimiento (art. 1964.2 del Código Civil), y la jurisprudencia matiza el inicio del cómputo en estos casos. Por eso no conviene dejar pasar el tiempo: un estudio de la fecha de escritura y de pago permite saber si la reclamación está en plazo.
Sabadell absorbió a la CAM en 2012. Si tu hipoteca era de la antigua Caja de Ahorros del Mediterráneo, la reclamación se dirige a Sabadell, que es la entidad que hoy responde de ese contrato.
Qué documentos hacen falta para reclamar a Sabadell
La documentación es la parte más importante del expediente, y el contenido de cada documento importa: la prueba de lo pagado se construye con papeles concretos, no con recuerdos. Los documentos útiles son la escritura del préstamo, las facturas de notaría, registro, gestoría y tasación, y los justificantes de pago o cargo en cuenta. Si no conservas la documentación, puedes pedir copia de la escritura al notario, certificación al registro y los extractos al propio banco. Con esos documentos y con la información del contrato se acredita el contrato, la fecha de firma y el dinero que pagó el cliente, y con ello se calcula la cantidad reclamable.
En una hipoteca ya cancelada, o subrogada a otra entidad, el problema suele estar en localizar los papeles, no en el derecho a reclamar. Cancelar el préstamo no extingue por sí solo la acción para recuperar los gastos pagados al firmar, y en una subrogación se revisa qué gastos pagó el cliente en la escritura original de la vivienda y cuáles en la novación. En cualquier caso, la reclamación se estudia contrato a contrato.
Qué pasa tras la sentencia: devolución, intereses y recursos
Cuando el juzgado dicta una sentencia favorable, declara la nulidad de la cláusula de gastos y condena a la entidad a devolver las cantidades que correspondan, con los intereses legales. Esa resolución no es siempre firme: la entidad puede recurrir ante la Audiencia Provincial, y hasta que la sentencia sea firme el proceso sigue abierto. En la práctica, el banco suele pagar cuando la sentencia es firme o cuando se solicita su ejecución; si no paga voluntariamente, se puede pedir la ejecución ante el mismo órgano de justicia, incluida, en su caso, la ejecución provisional mientras se tramita el recurso.
La Administración de justicia no actúa de oficio: es el consumidor quien debe aportar la prueba de lo pagado y del contrato. Por eso la transparencia en la información que recibiste al contratar y la documentación que conserves marcan las posibilidades de cada reclamación. Si además de este problema tu familia arrastra otras deudas que no puede atender, existen otros servicios y vías legales, como la Ley de Segunda Oportunidad, que es una cuestión distinta de la reclamación de gastos y se estudia aparte. Un equipo de expertos en materia bancaria con experiencia ofrece asistencia en cada fase: del análisis del contrato al juicio, si hay que llegar a él. El fallo depende de cada escritura y ninguna solución se puede dar por segura de antemano; lo que sí se puede calcular es la cuantía reclamable con arreglo a la doctrina, y un particular que no reclama asume el perjuicio de seguir pagando lo que el banco no debió cobrarle.
Pasos para reclamar los gastos de la hipoteca a Banco Sabadell
- Reúne la documentación: escritura, facturas y justificantes de pago de notaría, registro, gestoría y tasación. Si no las conservas, pide duplicados al notario, al registro y a Banco Sabadell.
- Calcula lo reclamable: aplica los porcentajes de la tabla anterior y suma los intereses legales desde cada pago.
- Presenta la reclamación previa a la entidad: por escrito, ante el servicio de atención al cliente de Sabadell, conservando el justificante de envío. Es requisito para poder demandar.
- Evalúa la respuesta: si Sabadell ofrece un acuerdo, compara la oferta con lo que corresponde antes de firmar y consulta con un abogado.
- Demanda si no hay acuerdo: ante la Sección Civil del Tribunal de Instancia de tu domicilio, con abogado y, cuando la cuantía lo exige, procurador, pidiendo la devolución de las cantidades más intereses y costas.
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