Antes de reclamar una tarjeta revolving hay que decidir estrategia: ¿acuerdo extrajudicial o demanda judicial? Desde la reforma procesal de 2025 la reclamación extrajudicial es obligatoria, pero la forma de llevarla marca la diferencia entre un acuerdo rápido y una demanda larga.
La reclamación extrajudicial
Consiste en presentar al Servicio de Atención al Cliente (SAC) del banco un escrito razonado pidiendo la nulidad del contrato y la devolución de lo pagado por encima del capital. El SAC tiene 2 meses para responder.
- Barata: normalmente incluida en los honorarios del despacho.
- Rápida: respuesta en 1-2 meses.
- Interrumpe plazos y es obligatoria antes de demandar.
- Puede acabar en acuerdo con quita sobre el importe reclamado.
La vía judicial
Si el banco rechaza o no responde, se presenta demanda ante el juzgado competente. El procedimiento es un juicio ordinario (si la reclamación supera 6.000 €) o verbal (si es inferior).
- Duración: 10-14 meses en primera instancia.
- Coste: honorarios de abogado y procurador, habitualmente ligados a resultado.
- Ventaja: devolución íntegra (sin quita) + intereses legales + costas habituales al banco.
Estrategia según la entidad
| Entidad | Estrategia recomendada |
|---|---|
| WiZink | Extrajudicial primero: suele ofrecer quita del 60-80%. |
| Cofidis / Cetelem | Extrajudicial: ofrecen acuerdos con mayor frecuencia. |
| Santander / BBVA / CaixaBank | Extrajudicial como trámite obligatorio, preparando demanda. |
| Sabadell / Bankinter | Extrajudicial: respuesta variable, pero a veces ofrecen quita. |
| Carrefour / MediaMarkt / retail | Extrajudicial: acuerdos frecuentes en importes bajos. |
Cuándo aceptar un acuerdo extrajudicial
Valora positivamente si el banco ofrece al menos el 70% de lo reclamado, pagadero en 30-60 días y sin condiciones perjudiciales. Rechaza ofertas inferiores al 50% o con cláusulas de renuncia a futuras reclamaciones injustificadas. Un buen abogado especializado te ayudará a valorar cada oferta.
Estrategia a medida para tu revolving
Analizamos tu caso y elegimos la vía más rápida y rentable.