Los microcréditos y minicréditos rápidos (Vivus, Cashper, Creditea, MoneyMan, Bondora) han proliferado en España en la última década con tipos de interés que superan con creces los umbrales de usura. En esta guía te explicamos cómo se diferencian del revolving clásico y por qué puedes reclamarlos.
Qué es un microcrédito o minicrédito
Un minicrédito es un préstamo personal de cuantía baja (100-1.500 €) y duración muy corta (7-30 días) concedido online por entidades no bancarias. Se caracterizan por:
- Concesión rápida (a veces en minutos).
- Sin evaluación crediticia rigurosa.
- TAEs muy elevadas (1.000%-4.000% TAE equivalente anual en préstamos muy cortos).
- Renovación automática si no se devuelve en plazo.
Diferencias con el revolving clásico
| Aspecto | Minicrédito | Revolving |
|---|---|---|
| Cuantía | 100-1.500 € | 500-10.000 € |
| Duración | 7-30 días | Indefinida |
| Medio de pago | Transferencia | Tarjeta |
| TAE típica | 1.000-4.000% | 19-29% |
| Renovación | Sí, con nuevo coste | Sí, automática |
| Refinanciación del saldo | No | Sí |
Cuándo un minicrédito ES revolving
Algunos minicréditos se comercializan en modalidad de línea de crédito abierta. El cliente tiene un límite concedido del que puede disponer cuando quiera, y el saldo dispuesto se refinancia mes a mes. Esto es revolving puro pero con la etiqueta de «minicrédito». Proveedores como Creditea Flexible o Cofidis Créditos Rápidos operan así.
Entidades más reclamadas
- Vivus (4Finance): minicréditos de 50-900 € con TAEs altísimas.
- Cashper (Novum Bank): minicréditos rápidos hasta 750 €.
- Creditea (4Finance): línea de crédito revolving.
- MoneyMan: préstamos rápidos de 100-3.000 €.
- Bondora: préstamos P2P con TAE alta.
- QuéBueno, Zaplo, Pepe Dinero: microcréditos rápidos.
Cómo reclamar un minicrédito usurario
La vía es la misma que en una tarjeta revolving: acción de nulidad por usura al amparo de la Ley Azcárate. Los pasos:
- Recopilación de contrato y extractos.
- Cálculo del exceso pagado sobre el capital dispuesto.
- Reclamación extrajudicial al SAC.
- Demanda judicial.
- Sentencia y devolución íntegra con intereses legales.
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