Gastos Hipotecarios Reclamables: Guía Completa 2026
Se estima que más de 8 millones de hipotecas firmadas en España antes de la entrada en vigor de la Ley 5/2019 incluyeron cláusulas de gastos que los tribunales han declarado abusivas. La cuantía media que se puede recuperar oscila entre 1.500 y 4.000 euros, aunque en hipotecas de importe alto puede superar los 6.000 euros.
En esta guía te explicamos exactamente qué gastos puedes reclamar, cuánto puedes recuperar por cada concepto, los plazos de prescripción, y el proceso paso a paso para que recuperes lo que es tuyo.
¿Qué gastos de la hipoteca se pueden reclamar?
No todos los gastos hipotecarios son reclamables. La jurisprudencia del Tribunal Supremo ha ido perfilando, sentencia tras sentencia, qué gastos corresponden al banco y cuáles al consumidor. Aquí tienes el reparto actualizado a 2026:
| Concepto | ¿Reclamable? | ¿Cuánto se recupera? | Base legal |
|---|---|---|---|
| Notaría | Sí (50%) | 300-600€ | STS 44/2019, 46/2019, 47/2019, 48/2019, 49/2019 |
| Registro | Sí (100%) | 200-500€ | STS 44-49/2019 (gasto asumido por banco) |
| Gestoría | Sí (100%) | 200-400€ | STS 44-49/2019 |
| Tasación | No (en general) | — | Se considera gasto del prestatario |
| AJD (Impuesto) | Sí (hipotecas pre-nov 2018) | 500-3.000€+ | RDL 17/2018 (desde nov 2018 lo paga el banco) |
Gastos de notaría: ¿cuánto se recupera?
El notario interviene para dar fe pública de la escritura hipotecaria. Según el Tribunal Supremo (Sentencias 44-49/2019, de 23 de enero), el coste de la escritura de constitución de la hipoteca debe repartirse al 50% entre banco y consumidor. Antes de estas sentencias, el banco obligaba al cliente a pagar el 100%. La diferencia — es decir, el 50% que pagaste de más — es reclamable. En hipotecas medias, esto supone entre 300 y 600 euros.
Gastos de registro: reclamables al 100%
El Registro de la Propiedad inscribe la hipoteca para que tenga eficacia frente a terceros. El Tribunal Supremo determinó que la inscripción registral de la hipoteca beneficia exclusivamente al banco (que es quien necesita que su garantía quede inscrita), por lo que este gasto debe ser asumido íntegramente por la entidad financiera. Típicamente, el coste del registro oscila entre 200 y 500 euros.
Gastos de gestoría: reclamables al 100%
El gestor tramita la escritura ante el registro y liquida los impuestos. Según la jurisprudencia, la gestoría es un servicio que elige la entidad financiera (no el consumidor), por lo que el banco debe asumir su coste íntegramente. Suele situarse entre 200 y 400 euros.
Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD)
Este es el concepto de mayor cuantía. Antes del Real Decreto-ley 17/2018 (noviembre de 2018), el impuesto AJD lo pagaba el consumidor. Desde esa fecha, el sujeto pasivo del impuesto es la entidad financiera. Si firmaste tu hipoteca antes de noviembre de 2018, puedes reclamar la devolución del AJD. El importe depende de la comunidad autónoma (el tipo impositivo varía) y del capital hipotecario, pero suele situarse entre 500 y 3.000 euros — y en hipotecas de importe alto, puede superar los 5.000 euros.
¿Cuánto puedo recuperar en total por gastos hipotecarios?
La cuantía total depende del importe de la hipoteca y de la fecha de firma. Como orientación:
- Hipoteca de 100.000€ (pre-2018): entre 1.200 y 2.500€ (notaría + registro + gestoría + AJD)
- Hipoteca de 150.000€ (pre-2018): entre 1.800 y 3.500€
- Hipoteca de 200.000€ (pre-2018): entre 2.500 y 5.000€
- Hipoteca de 100.000€ (post-nov 2018): entre 700 y 1.500€ (sin AJD)
Además de la devolución de los gastos, el banco debe pagar los intereses legales del dinero desde la fecha en que se abonó cada concepto. Esto puede añadir varios cientos de euros a la reclamación.
¿Puedo reclamar gastos si ya cancelé la hipoteca?
Sí. La cancelación de la hipoteca no extingue el derecho a reclamar los gastos hipotecarios abusivos. La acción de nulidad de las cláusulas abusivas no prescribe — es imprescriptible según el derecho comunitario europeo. Lo que sí puede prescribir es la acción restitutoria (la devolución del dinero), cuyo plazo se cuenta desde que existe una sentencia firme que declare la nulidad.
En la práctica, los tribunales están estimando reclamaciones de hipotecas firmadas hace 15, 20 o incluso 25 años. Si pagaste gastos hipotecarios y la cláusula era abusiva, puedes reclamar.
¿Merece la pena reclamar gastos hipotecarios?
La respuesta corta: sí, en la inmensa mayoría de los casos. La tasa de éxito de las demandas por gastos hipotecarios supera el 90% en primera instancia. La jurisprudencia es consolidada y favorable al consumidor. Además, en caso de sentencia favorable, el banco suele ser condenado en costas (paga los gastos del juicio), por lo que el coste para el consumidor puede ser mínimo o inexistente.
Recupera los gastos de tu hipoteca
Analizamos tu caso y calculamos cuánto puedes recuperar. Sin compromiso.
¿Cuál es el plazo para reclamar gastos hipotecarios en 2026?
El plazo de prescripción para reclamar la devolución de gastos hipotecarios es uno de los temas más debatidos en los tribunales. Tras la sentencia del TJUE de 25 de enero de 2024 (asuntos C-810/21 a C-813/21), el criterio mayoritario es que el plazo de 5 años comienza a contar desde que el consumidor tiene conocimiento del carácter abusivo de la cláusula — que, en la práctica, muchos tribunales sitúan en la fecha de la sentencia del Tribunal Supremo de 23 de enero de 2019.
Esto significaría que el plazo podría estar próximo a vencer para algunas reclamaciones. Si firmaste una hipoteca con cláusula de gastos antes de 2019, te recomendamos actuar ya. Cada mes que pasa reduce el margen de seguridad.
Preguntas frecuentes sobre gastos hipotecarios
