La cláusula suelo de Abanca ha sido una de las más reclamadas de España, en gran parte por la herencia de las cajas gallegas que dieron origen al banco. Si tu hipoteca con Abanca, Caixa Galicia, Caixanova o NCG Banco incluía un suelo que impedía que tu cuota bajara cuando caía el euríbor, es muy probable que puedas reclamar y recuperar todo el dinero cobrado de más. En esta guía te explicamos qué es la cláusula suelo, qué dicen el Tribunal Supremo y el Tribunal de Justicia de la Unión Europea, cuánto puedes recuperar de Abanca y cómo es el procedimiento de reclamación.
Qué es la cláusula suelo de Abanca
La cláusula suelo es una condición del contrato de préstamo hipotecario que fija un tipo de interés mínimo: aunque el índice de referencia (habitualmente el euríbor) baje por debajo de ese límite, tu cuota nunca se reduce de ese tope. En la práctica, el cliente firma una hipoteca «a interés variable» que funciona como fija en su parte más cara. Cuando el euríbor cayó a mínimos, miles de consumidores siguieron pagando de más por esta cláusula, sin haber recibido información clara en la firma.
El origen de Abanca: Caixa Galicia, Caixanova y NCG Banco
Buena parte de las hipotecas afectadas no se firmaron con Abanca, sino con las entidades que la precedieron. Caixa Galicia y Caixanova se fusionaron para crear NovaCaixaGalicia (NCG Banco), que después pasó a ser Abanca. Por eso, al revisar tus escrituras puede aparecer cualquiera de esos nombres: la responsabilidad de la cláusula suelo se transmite a Abanca como entidad bancaria sucesora, de modo que puedes reclamarle igualmente.
Jurisprudencia aplicable a la cláusula suelo
La reclamación se apoya en una jurisprudencia sólida y favorable a los consumidores:
- Sentencia del Tribunal Supremo 241/2013, de 9 de mayo. El Pleno de la Sala Primera declaró la nulidad de las cláusulas suelo que no superan el control de transparencia, es decir, cuando el cliente no fue informado de forma clara de su existencia y consecuencias.
- Sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea de 21 de diciembre de 2016. El TJUE fijó la retroactividad total: el banco debe devolver todas las cantidades cobradas de más desde la firma del préstamo, y no solo desde mayo de 2013.
- Sentencia del Tribunal Supremo 334/2017, de 25 de mayo. El Tribunal Supremo condenó expresamente a NCG Banco (hoy Abanca) a la devolución íntegra, con intereses, de dos cláusulas suelo anuladas por falta de transparencia, rechazando los argumentos de la entidad tras la sentencia del TJUE.
Esta combinación de fallos hace que, hoy, la mayoría de las reclamaciones de cláusula suelo contra Abanca terminen con la nulidad de la cláusula y la devolución del dinero.
El control de transparencia: por qué la cláusula es nula
La clave de la nulidad no es que la cláusula suelo sea ilegal en sí misma, sino la falta de transparencia en su comercialización. Según la doctrina del Tribunal Supremo, la cláusula no supera el control de transparencia cuando el banco no explicó de forma comprensible que la hipoteca tenía un límite a la baja, no ofreció simulaciones de escenarios ni advirtió de la diferencia real frente a una hipoteca sin suelo. Si al firmar no entendiste que tu interés nunca bajaría de un determinado tope, tienes un argumento sólido para reclamar. Este concepto de transparencia, en su aplicación a las condiciones financieras del préstamo, es común a la controversia de otras entidades como BBVA, pero cada caso se valora según los documentos de la firma y los tipos de interés pactados.
Cuánto puedes recuperar de la cláusula suelo de Abanca
El importe de la devolución depende de tres factores: el tipo de suelo aplicado (los suelos de las cajas gallegas solían situarse entre el 2,75% y el 4%), el capital pendiente y los años que la cláusula estuvo activa mientras el euríbor cotizaba por debajo. La devolución comprende todas las cantidades cobradas de más desde la firma, más los intereses legales; ese cobro indebido se calcula frente al coste de mercado de una hipoteca equivalente sin suelo. En hipotecas de las antiguas Caixa Galicia y Caixanova, las devoluciones habituales oscilan entre 3.000 y 15.000 €, y pueden superar esa cifra en préstamos elevados con muchos años de suelo.
| Factor | Efecto en la devolución |
|---|---|
| Tipo de suelo (2,75%-4%) | A mayor suelo, mayor cantidad a recuperar |
| Capital pendiente | A mayor capital, mayor diferencia mensual |
| Años con euríbor bajo el suelo | A más tiempo, mayor importe acumulado |
Cómo saber si tu hipoteca de Abanca tiene cláusula suelo
Revisa la escritura del préstamo hipotecario y busca expresiones como «límite a la variación del tipo de interés», «tipo mínimo aplicable» o un suelo expresado en porcentaje. Otra señal clara: si en los años en que el euríbor fue negativo tu cuota no bajó, es muy probable que exista un suelo. Si no conservas la escritura, puedes pedir a Abanca una copia de la documentación y de los datos de tu préstamo.
Procedimiento de reclamación a Abanca paso a paso
El procedimiento combina una fase extrajudicial y, si es necesario, la vía judicial:
- Reúne la escritura, el cuadro de amortización y los recibos o extractos del préstamo.
- Calcula el importe cobrado de más comparando lo pagado con lo que habrías pagado sin suelo.
- Presenta una reclamación extrajudicial ante el Servicio de Atención al Cliente de Abanca, solicitando la nulidad de la cláusula y la devolución de las cantidades.
- Si Abanca rechaza la solicitud o no responde en el plazo, se interpone la demanda judicial.
- Sentencia, devolución íntegra con intereses y, habitualmente, condena en costas a la entidad.
Reclamación extrajudicial: qué esperar de Abanca
Desde la reforma procesal de 2025, intentar un acuerdo extrajudicial es además un requisito previo a la demanda. Abanca suele responder a estas reclamaciones, aunque en ocasiones ofrece cantidades inferiores a la devolución íntegra o plantea acuerdos parciales. Conviene no aceptar ofertas que renuncien a los intereses o a parte del importe sin valorarlas: la jurisprudencia respalda la devolución completa desde la firma.
Qué pasa si Abanca rechaza la reclamación
Si la entidad rechaza la reclamación previa, el siguiente paso es la demanda ante el juzgado. Los tribunales, incluida la audiencia provincial correspondiente, vienen aplicando de forma consolidada la doctrina del Tribunal Supremo y del TJUE en defensa de los usuarios, por lo que la mayoría de los demandantes obtienen una sentencia favorable al final del proceso, con devolución íntegra e intereses. En caso de fallo desfavorable en primera instancia, cabe recurso de apelación.
La importancia del asesoramiento profesional
Contar con abogados especialistas en cláusula suelo mejora el resultado: revisan la escritura, verifican si la cláusula supera el control de transparencia, calculan el importe exacto a recuperar y deciden entre el acuerdo extrajudicial y la vía judicial. La mayoría de los despachos ofrecen una primera valoración del caso sin coste.
