Todo lo que Puedes Reclamar al Banco Santander: Guía Completa 2026
Banco Santander es la mayor entidad financiera de España y, tras la absorción de Banesto, Banco Popular y Banco Pastor, concentra millones de hipotecas y tarjetas con cláusulas potencialmente abusivas. En esta guía maestra recopilamos todo lo que un cliente de Santander puede reclamar en 2026 y cómo hacerlo.
El Santander y las cláusulas abusivas
Santander es, por volumen, el banco con más condenas judiciales en España por cláusulas abusivas. No es porque su práctica fuera peor que la de sus competidores, sino por su tamaño: una cartera de más de 4 millones de hipotecas vigentes y millones de tarjetas emitidas significa, estadísticamente, el mayor número de reclamaciones.
Además, Santander ha integrado entidades históricamente señaladas:
| Entidad | Año integración | Productos con reclamaciones masivas |
|---|---|---|
| Banesto | 2013 | Cláusula suelo, IRPH, gastos hipotecarios |
| Banco Pastor | 2012 | Cláusula suelo, preferentes |
| Banco Popular | 2017 | Cláusula suelo, multidivisas, tarjetas revolving |
| Santander Consumer | Filial | Tarjetas revolving con TAE usurarias |
Qué puedes reclamar al Santander en 2026
1. Cláusula suelo
Aplicada en hipotecas firmadas entre 2002 y 2014, con suelos del 2,50% al 4,50%. Devolución íntegra desde el inicio del contrato tras la STJUE 21/12/2016.
Devolución media: 4.000 – 15.000 euros. Cómo reclamar cláusula suelo Santander.
2. Gastos hipotecarios
Notaría (50%), registro (100%), gestoría (100%), tasación (100%) y AJD en hipotecas anteriores a noviembre 2018 (100%). Plazo hasta enero 2029 según STS 857/2024.
Devolución media: 1.500 – 4.500 euros. Cómo reclamar gastos hipotecarios Santander.
3. IRPH
Santander aplicó IRPH (Entidades, Cajas o CECA) en numerosas hipotecas. El IRPH ha estado entre 1 y 2 puntos por encima del Euríbor durante los últimos 15 años.
Devolución media: 15.000 – 40.000 euros. Cómo reclamar IRPH Santander.
4. Tarjetas revolving
Santander Consumer comercializa tarjetas con TAE superiores al 24%. Tras la STS 149/2020, toda TAE superior al 20% en tarjeta revolving se considera usuraria.
Devolución: todos los intereses, comisiones y gastos pagados. Cómo reclamar revolving Santander.
5. Comisiones bancarias
Reclamables las comisiones por descubierto, mantenimiento no comunicado, reclamación de posiciones deudoras, transferencias no autorizadas o cualquier comisión sin servicio efectivo.
Base legal: Orden EHA/2899/2011 y doctrina reiterada del Banco de España.
6. Productos complejos
Preferentes, obligaciones subordinadas, swaps, fondos vinculados a estructurados. Reclamables por falta de información adecuada o comercialización inadecuada al perfil del cliente.
7. Seguros vinculados a hipoteca
Santander impuso seguros de vida, hogar o protección de pagos al firmar hipotecas, en muchos casos sin transparencia o con primas abusivas. Reclamable si la contratación fue condicionada o si hubo falta de información.
Cómo empezar tu reclamación al Santander
- Identifica qué tipo de reclamación te corresponde consultando las guías específicas enlazadas
- Reúne la documentación: escrituras, contratos, extractos, recibos, facturas
- Cálculo previo: usa nuestras calculadoras para estimar el importe recuperable
- Reclamación extrajudicial: escrito al SAC del Santander (Avda. Cantabria s/n, Boadilla del Monte 28660, Madrid)
- Plazo del banco: 2 meses para responder
- Vía judicial: si no hay respuesta o es insuficiente, demanda con abogado especializado
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¿Llega Santander a acuerdos extrajudiciales?
Sí. Santander tiene un departamento específico para resolver reclamaciones con jurisprudencia consolidada. Los productos con mayor probabilidad de acuerdo extrajudicial:
- Cláusula suelo (resolución en 2-4 meses)
- Gastos hipotecarios (resolución en 3-6 meses)
- Comisiones indebidas (resolución rápida en muchos casos)
Productos con mayor resistencia judicial:
- IRPH (suele ir a juicio)
- Tarjetas revolving (depende del caso)
- Productos complejos (vía judicial habitual)
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Cómo presentar una queja o reclamación al Banco Santander
Toda reclamación al Banco Santander debe seguir una vía concreta para que sea válida y se respeten los plazos. La estructura habitual son tres escalones: primero el Servicio de Atención al Cliente del propio banco, después el Banco de España como organismo supervisor, y finalmente la vía judicial cuando no hay acuerdo.
1. Servicio de Atención al Cliente (SAC) del Banco Santander
El SAC es la primera vía obligatoria para presentar una queja al Banco Santander. La entidad dispone de dos meses para responder por escrito de forma motivada. Puedes presentar tu reclamación al Santander por estos canales:
- Por correo postal al Servicio de Atención al Cliente, Avenida Cantabria s/n, 28660 Boadilla del Monte (Madrid)
- Online en la propia banca digital o desde la web pública del banco
- Presencialmente en cualquier oficina del Banco Santander en España
2. Banco de España: cuando el SAC no responde o lo hace mal
Si el SAC no responde en dos meses o su respuesta no resuelve tu reclamación al Santander, puedes elevarla al Banco de España. El BdE no es vinculante para el banco, pero su informe favorable suele facilitar el acuerdo extrajudicial. El procedimiento ante el Banco de España es gratuito y se inicia online desde su sede electrónica.
3. Vía judicial: cuando no hay acuerdo
Si ni el SAC ni el Banco de España permiten recuperar lo reclamado, la vía judicial es la última opción. Una demanda contra el Banco Santander por cláusulas abusivas (suelo, gastos hipotecarios, IRPH, multidivisa) o por tarjetas revolving usurarias se interpone en el juzgado de primera instancia del domicilio del consumidor. En España existen juzgados especializados en cláusulas abusivas (Acuerdo CGPJ 25 mayo 2017) para acelerar estos procedimientos.
Cómo reclamar gastos de hipoteca al Banco Santander
La reclamación de gastos de hipoteca al Banco Santander sigue el mismo esquema. Hay que reunir la escritura del préstamo hipotecario, las facturas de notaría, registro, gestoría y tasación, y el modelo 600 del impuesto AJD. Con esta documentación se presenta la reclamación al SAC y, si no hay acuerdo, se acude a la vía judicial. Santander absorbió en 2017 al Banco Popular y al Banco Pastor: si tu hipoteca era originalmente de Popular o Pastor, el Banco Santander es ahora el responsable de la reclamación de los gastos hipotecarios.
