La calculadora de tarjeta revolving te permite descubrir cuánto estás pagando realmente en intereses por tu tarjeta de crédito revolving. Estas tarjetas aplican tipos de interés (TAE) que en muchos casos superan ampliamente el umbral de la usura, lo que significa que podrías estar pagando más en intereses que el propio capital prestado.
Introduce los datos de tu tarjeta y visualiza al instante el coste real que estás asumiendo. Si tu TAE supera el 20%, es muy probable que puedas reclamar y recuperar los intereses abusivos cobrados.
El Tribunal Supremo fijó en su sentencia de 4 de marzo de 2020 que las tarjetas revolving con TAE notablemente superior al normal del dinero son usurarias. Desde entonces, miles de consumidores han recuperado sus intereses.
Calculadora Tarjeta Revolving
Descubre el coste real de tu tarjeta y si puedes reclamar
TOTAL DE INTERESES PAGADOS
| Concepto | TAE | Valoración |
|---|---|---|
| Tu tarjeta revolving | — | — |
| TAE media crédito consumo (BdE) | 8,5% | Dentro de mercado |
| Umbral habitual de usura | ~20% | Referencia jurisprudencial |
* Cálculo orientativo que no incluye comisiones adicionales ni seguros vinculados. El coste real puede ser superior.
¿Qué es una tarjeta revolving y cómo funciona?
Una tarjeta revolving es un producto de crédito que permite aplazar los pagos de tus compras mediante cuotas mensuales. A diferencia de una tarjeta de crédito convencional, en la que pagas el total a fin de mes, la revolving genera un crédito rotativo: cada mes pagas una cuota fija, pero los intereses se calculan sobre el saldo pendiente, que se renueva continuamente.
El problema fundamental es que las cuotas mensuales suelen ser bajas en relación con el saldo, lo que provoca que una gran parte de cada cuota se destine a pagar intereses y muy poco al capital. Esto crea un efecto de deuda perpetua en el que el consumidor puede tardar años o incluso décadas en amortizar una cantidad relativamente pequeña.
¿Cuándo se considera usuraria una tarjeta revolving?
El Tribunal Supremo estableció que un tipo de interés es usurario cuando resulta notablemente superior al normal del dinero y desproporcionado respecto a las circunstancias del caso. En la práctica, esto se traduce en que las tarjetas revolving con TAE superior al 20% tienen muchas posibilidades de ser declaradas usurarias.
El Banco de España publica trimestralmente la TAE media de los créditos al consumo, que históricamente se ha situado entre el 7% y el 9%. Cuando una tarjeta aplica una TAE que duplica o triplica esta media, los tribunales consideran que existe usura y declaran la nulidad del contrato.
¿Qué puedo recuperar si mi tarjeta es declarada usuraria?
Si el contrato se declara nulo por usurario, el consumidor tiene derecho a recuperar todos los intereses pagados. La entidad bancaria o financiera debe devolver la diferencia entre lo que el cliente ha pagado y el capital efectivamente dispuesto. Es decir, solo deberás devolver el dinero que realmente gastaste con la tarjeta, sin intereses.
Además, en muchos casos también se pueden reclamar las comisiones y seguros vinculados al producto revolving que se hayan cobrado indebidamente.
Entidades con mayor número de reclamaciones revolving
Aunque prácticamente todas las entidades financieras han comercializado tarjetas revolving, las que acumulan mayor número de reclamaciones son WiZink (antes Citibank), Cetelem, Cofidis, Caixabank (tarjeta Visa Money), BBVA (tarjeta Después), Bankinter Consumer Finance y Carrefour Pass. Si tienes una tarjeta de cualquiera de estas entidades con un TAE elevado, es recomendable que revises las condiciones de tu contrato.
¿Puedo reclamar si ya he cancelado la tarjeta revolving?
Sí. Puedes reclamar la devolución de los intereses abusivos aunque hayas cancelado la tarjeta o incluso si la deuda fue vendida a un fondo de inversión. El derecho a reclamar la nulidad del contrato por usura no prescribe.
¿Qué diferencia hay entre una tarjeta revolving y una de crédito normal?
En una tarjeta de crédito convencional, el saldo se paga completo al final del periodo de facturación. En una revolving, solo pagas una cuota fija mensual y el resto del saldo genera intereses que se acumulan al capital pendiente. Esta modalidad de pago aplazado con intereses compuestos es lo que encarece enormemente el producto.
¿Cómo sé qué TAE tiene mi tarjeta revolving?
La TAE debe figurar en el contrato original de la tarjeta y en los extractos mensuales que te envía la entidad. Si no localizas el dato, puedes consultarlo en tu área de cliente online o solicitar un certificado de deuda a la entidad. También puedes pedir una copia del contrato invocando tu derecho de acceso según la normativa de protección de datos.
¿Necesito el contrato original para reclamar?
Aunque el contrato facilita la reclamación, no es imprescindible. Con los extractos bancarios que muestren los movimientos, intereses y comisiones cobradas, un abogado especialista puede acreditar las condiciones del producto y fundamentar la reclamación. Si no conservas documentación, la entidad está obligada a facilitártela.
¿Tu tarjeta revolving tiene una TAE abusiva?
Nuestro equipo de abogados especialistas en derecho bancario analiza tu caso y te indica cuánto puedes recuperar.