El peritaje IRPH es el informe técnico que cuantifica el sobrecoste pagado por el cliente y prueba la falta de transparencia material. No siempre es obligatorio, pero en cuantías relevantes refuerza la demanda y prepara la estrategia frente al perito del banco.
Cuándo es necesario un peritaje IRPH
- Hipotecas con cuantías altas (sobrecoste estimado superior a 8.000-10.000 €).
- Cuando el banco aporta perito propio y necesitas contraprueba técnica.
- Procedimientos en Audiencia Provincial donde la pericia se valora especialmente.
- Casos con cláusulas mixtas (IRPH + suelo + diferencial discutido).
- Hipotecas subrogadas o novadas donde el cálculo es complejo.
No siempre es imprescindible: en demandas donde los hechos están claros (FIPER ausente, comparativa no entregada) y la cuantía es modesta, el peritaje puede sustituirse por liquidaciones del banco y simulaciones documentales más económicas.
Contenido típico del informe pericial IRPH
| Sección | Contenido |
|---|---|
| 1. Descripción del préstamo | Capital, plazo, índice, diferencial, condiciones |
| 2. Análisis del IRPH | Método de cálculo, evolución histórica, comparativa con Euribor |
| 3. Análisis documentación entregada | FIPER, oferta vinculante, escritura, advertencias del notario |
| 4. Cálculo del sobrecoste | Diferencia entre cuotas pagadas con IRPH y simulación con Euribor + diferencial pactado |
| 5. Análisis de transparencia | Valoración técnica de la información precontractual |
| 6. Conclusiones | Síntesis técnica vinculada a las pretensiones de la demanda |
Cómo se calcula el sobrecoste
- Reconstrucción del cuadro real: cuotas y amortización conforme al IRPH aplicado.
- Cuadro alternativo: simulación con índice sustitutivo (Euribor + diferencial habitual de la época, o índice histórico estable).
- Diferencia mes a mes: sumatorio del exceso pagado.
- Intereses legales: aplicación desde fecha de cada cobro hasta sentencia.
- Proyección a futuro: en hipotecas vivas, cuantificación del impacto futuro de mantener el IRPH.
Perfil del perito IRPH idóneo
- Economista o actuario colegiado.
- Experiencia previa en informes hipotecarios e IRPH (preguntar por número de informes ratificados).
- Conocimiento de jurisprudencia bancaria (TJUE, TS, AAPP).
- Disponibilidad para ratificación oral en juzgado.
- Independencia frente al despacho que lo contrata.
Cómo se aporta el peritaje al procedimiento
- Con la demanda: el peritaje se acompaña como prueba documental anticipada (art. 336 LEC).
- Designación judicial: alternativamente, se puede pedir al juzgado el nombramiento de perito por el sistema de listas oficiales.
- Ratificación en vista: el perito acude al juzgado para ratificar el informe y responder a las preguntas del banco.
- Pericial contradictoria: si el banco aporta otro perito, ambos informes se cotejan en sala.
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Errores que invalidan un peritaje IRPH
- Ausencia de motivación técnica del índice sustitutivo elegido.
- Cálculos sin respaldo documental (no aportar el cuadro alternativo).
- Falta de identificación clara del perito (número de colegiado, especialidad).
- Incoherencia entre conclusiones y pretensiones de la demanda.
- Errores aritméticos detectables en juicio.
- Generalidades sin análisis de la documentación concreta del cliente.
Costas y recuperación del coste
Si la sentencia condena en costas al banco, los honorarios periciales se incluyen. La cuantificación se hace en tasación de costas posterior y la entidad debe abonarlos al cliente. En caso de allanamiento del banco antes de sentencia, suele negociarse el coste pericial dentro del acuerdo.
Alternativas al peritaje formal
En cuantías modestas, el coste del peritaje puede no compensar. Alternativas:
- Liquidaciones del propio banco con cálculo de cuotas pagadas.
- Simulador del Banco de España para reconstruir cuadro alternativo.
- Histórico oficial del IRPH publicado por el BdE.
- Aportación de la información gráfica del propio banco (si se obtuvo).
Preguntas frecuentes
¿Es obligatorio aportar peritaje en un juicio IRPH?
¿Qué profesional puede hacer un peritaje IRPH?
¿Qué cuesta un peritaje IRPH?
¿El banco siempre presenta su propio perito?
¿Puedo recuperar el coste del peritaje si gano el juicio?
